“315”进行时|遭理财经理电话“骚扰”?信用卡逾期被催收?金融消费谨防这些“坑”_热评资讯网
“315”进行时|遭理财经理电话“骚扰”?信用卡逾期被催收?金融消费谨防这些“坑”
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  一年一度的“3·15”国际消费者权益日来临。

  《国际金融报》记者盘点了金融消费领域几大投诉“重灾区”,以提醒消费者谨防“掉坑”。

  银保产品“有风险”

  近几日,《国际金融报》记者走访上海地区部分银行网点时发现,多家银行理财经理在向客户推荐保险产品时,热情程度远胜于推荐自家的银行理财产品或定期存款。

  据某四大行理财经理介绍,和定期存款及银行自家的理财产品相比,保险产品年化收益率相对较高,客户年纪越轻,收益率越高,买保险也更划算,可以达到5%或以上。

  “通过卖出保险产品,银行经理可以赚取一次性的佣金。”某大型保险公司工作人员对《国际金融报》记者表示,佣金一般不低,这或许是理财经理大力推荐的原因。

  某股份制银行理财经理也对记者坦言,“没办法,卖保险产品给的佣金确实高。”

  那么,对于消费者来说,购买银保产品时需要注意什么?

  一位银行人士告诉记者,在大部分老百姓心中,把钱放到银行里保证是安全的,很多客户尤其是老年人常年跟银行打交道,经常去网点和理财经理当面咨询,跟工作人员比较熟悉,对银行也非常信任。“有一些老年人甚至可能认为,既然是银行理财经理推荐的,即使买的是保险产品也应该没什么风险,也有一些人会误将保险认为是银行发行的理财产品,忽略了两种产品本身及发行主体的差异”。

  在咨询过程中,上述某四大行理财经理向记者推荐了一款五年期保险产品。记者注意到,宣传单只有一页,上面写的收益率涉及的情况较为简单,主要是不同年龄段的收益率详情,而合同则是厚厚一本,列出了客户购买产品后可能出现的各种情形,比如分别在第一年、第二年、第三年取出的收益率情况。

  但事实上,这款五年期保险产品在前两年取出不仅没有收益,并且还是亏损的,从第三年开始,逐渐有收益,并且收益率不断增加,直到五年期到期后才能拿到平均年化5%或者更高一点的收益。

  有业内人士提醒客户,不能只看银行方面的宣传介绍或提供的宣传单,而要仔细研读最后的合同,避免由于自己大意或只听宣传而导致的“存款变保险”或是损失本金、无法在一定期限内赎回本金和利息、未实现预期收益的情况。

  此外,记者注意到,一部分客户在买了银行理财经理推荐的保险产品之后,频繁遭受短信和电话骚扰。电话中,对方能指名道姓地说出该客户什么时候买了什么产品、买了多少,客户不堪其扰,对于老年客户来说,更是担惊受怕。

  《国际金融报》记者曾在银行网点理财经理室看到被骚扰的客户(年纪偏大)向客户经理反映这种情况。而理财经理们往往只是进行“安抚”,表示产品是可靠的,至于信息泄露,可能需要问保险公司那边,银行并不知情。

  对此,上述大型保险公司工作人员则对记者表示,保险公司是不会出售用户数据的,大概率是之前负责的产品经理离职了,把业务转给了下一任经理,类似于工作交接。初衷是为了帮助客户,提醒他们缴费或者协助理赔。

  “当然,新来的产品经理肯定要展业嘛。”该人士补充称,所以就可能出现向用户推荐一些产品的情况,有可能被视为“骚扰”。

  综上,即使是通过银行购买的理财或保险产品,客户也需要注意该产品的发行主体,实现预期收益率的条件,本金及利息赎回的期限以及个人信息的保护,对来历不明的骚扰电话保持警惕,但也不必过度恐慌。

  支付结算平台账户冻结问题突出

  根据央行上海分行1月30日发布的《2018年上海市金融消费者投诉形势分析》,支付结算管理和银行卡业务领域是投诉热点。

  投诉数据显示,由于上海地区非银行支付机构较为集中,且支付机构业务发展迅速,支付结算管理类业务投诉量较大,共7621件;多家大型商业银行信用卡中心设在上海,且消费者多通过银行卡办理相关业务,涉及银行卡类业务的投诉数量较大,共1350件。

  从投诉原因来看,2018年上海地区因金融机构管理制度、业务规则和流程引起的投诉较为集中。其中,支付结算管理业务领域的支付结算平台账户冻结问题的投诉较为突出。

  那么,支付结算平台账户冻结可能是哪些原因造成的呢?

  苏宁金融研究院特约研究员黄大智在接受《国际金融报》采访时表示,主要有三方面的原因:第一是消费者主动要求冻结,这种多发生在消费者账户密码被盗或设备丢失等事件时,消费者为免于账户损失主动要求银行或支付机构进行账户冻结;第二种是账户被投诉导致的冻结,待确认无违规行为后即可申请解冻。该两类账户冻结解冻程序相对简便。

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